Обязательное страхование или лишние растраты по кредиту

Всем нам хорошо известно, что такое кредиты и многие из нас столкнулись с определенными трудностями во время их выплаты. Для того, чтобы непредвиденных ситуаций не случалось,  был создан один из видов страхования, гарантирующих подстраховку рисков в кредитных отношениях между заемщиком и кредитором.  Система страхования кредитов включает в себя меры, предпринимаемые кредитором, чтобы снизить процент вероятности невозврата долга.  Теоретически страхование кредита выгодно и заемщику, так как просрочка или и вовсе отсутствие платежей приводит в последствие к штрафным санкциям со стороны банка и испорченной кредитной историей. Однако платить лишние взносы никому не хочется, поэтому подобного рода страховки продолжают избегать. Можно ли избежать страхования кредитов и за что заемщику предстоит отдавать свои кровные, мы попытаемся разобраться.

Что такое страховой кредит?

И так, что такое страховой кредит более или менее ясно. Это гарантия возврата денежных средств банку вне зависимости от того, пропадет ли у заемщика совесть, здоровье либо же он пропадет сам. Естественно при этом и желание кредиторов обезопасить себя. Во время коммерческих отношений врятли кто-то из банков будет прощать миллионную или даже тысячную задолженность умершему заемщику. Так или иначе банк попытается вернуть свои деньги обратно, в случае со страховкой кредита – выполнить последнее значительно проще.

На сегодняшний день страховые организации предоставляют гарантию возврата несколькими способами в зависимости от вида страховки.

1. Наиболее частыми предпочтениями участника договора является страхование жизни и здоровья заемщика.
2.  Следующей разновидностью страховки банка при кредите является залоговая страховка. Чаще всего данный способ страхования используется в ипотечных кредитах, крупных потребительских займах или покупке автотранспорта.
3.  Существует также страховка риска невозврата, которая появилась взамен изначальной страховки ответственности заемщика.

Обязательны ли обязательства?

Согласно статьи 935 ГК России, страхование жизни, здоровья потребителя это добровольная процедура и принуждать к ней никто не имеет право. Поэтому отказавшись от страховки заемщик рискует только затруднениями в получении кредита.

Среди вышеперечисленных видов страхования, единственным обязательным страхованием являются ипотеки на жилье. В остальных же случаях банк сам определяет свои риски согласно платежеспособности потребителя, его кредитной истории и так далее и тому подобное. То есть все остальные страховые кредиты являются необязательными. Почему же иногда банк настоятельно требует оформления страховки?

Они пытаются получить гарантию выплат, тем более, что порой заемщики не задумываются о возможных рисках получить травму и быть продолжительное время неплатежеспособными, в конце концов, умереть и переложить бремя кредитных выплат на плечи своих близких родственников.

В наше время банки научились получать гарантии разными способами. И если у клиента возникает вопрос «могу ли я отказаться от обязательного страхования кредита?», кредитор начинает увеличивать процентную ставку. Разница может достигать до 10%, поэтому заемщику следует внимательно просчитать, что для него выгоднее – оплачивать страховку или больший процент по кредиту.

Можно ли выбрать страховую компанию самому?

В основном наши банки уже изначально заключают договора с одной или несколькими страховыми компаниями, которые и предлагают клиенту на выбор. Если же вы категорически не согласно с предложенной организацией, вы несомненно можете воспользоваться услугами другой, но это значительно усложнит процесс оформления кредита.

Мало от того от страхования кредита можно отказаться после заключения кредитного договора. То есть процентная ставка установлена, кредит получен, и влиять на вас навязыванием кредитного страхования кредитор уже не может.Главное во время заключения договора внимательно изучить все его пункты. То есть, как правильно определить дату страхового случая, случаи постоянной или временной потери неплатежеспособности, а также возможности отказа от предоставленной страховки.

Процесс оформления или отказа от страховки

Для получения страхового кредита от заемщика обычно требуют стандартный пакет документов. Паспорт – во всех случаях, справка о доходах – не всегда, трудовая книжка, СНИЛС и заявление банку.

Еще проще отказаться от выплаты страховых взносов – нужно просто прийти к менеджеру в банк и написать заявление об отказе. Но просто бывает лишь теоретически, так как банки не принимают подобных решений клиента с восторгом. Вас будут отговаривать или и вовсе отказывать в подобном пересчете ежемесячных платежей. Для этого на сторону заемщика в большинстве случае встают Роспотребнадзор и судебные органы. Но предварительно вам следует подписать претензию руководителем банка, а затем вместе с этим документом составить иск для предоставления в указанные органы.

Однако несовершенство всей этой системы заставляют нередко продолжать выплачивать лишние взносы без существующей на то надобности. Внимательное чтение – вот залог успеха при заключении любой сделки!