Как взять кредит под залог?

Даже весьма состоятельные граждане иногда могут оказаться в ситуации, когда независящие от них обстоятельства ставят перед вопросом – где взять взаймы, идет ли речь о дорогостоящей покупке или о вложении денег в интересный и многообещающий бизнес-проект. Когда имеется в виду очень крупная сумма, то, скорее всего, придется взять кредит под залог имущества.

Где можно взять кредит наличными и что берут в залог?

Сегодня кредитованием наличными под залог занимаются и банковские учреждения, и ломбарды, однако, выбирая инвестора, нужно быть абсолютно уверенным в его честности, о чём будет рассказано чуть позже. Однозначно удобнее брать кредит в банке, где предоставляются длительные сроки кредитования (до 30 лет).

Нужно понимать и то, что кредит наличными под залог имущества банк или другой инвестор выдаёт не под любой вид имущества. На первом месте по востребованности в качестве залога стоит недвижимость, другим популярным видом залога являются автотранспортные средства. Обеспечение залога акциями, паями в инвестиционных фондах, ценными бумагами или драгоценными металлами в слитках и прочими активами тоже допускается. А вот получить кредит с обеспечением под залог имущества, которое проблематично оценивать (например, предметов антиквариата, авторских прав или произведений искусства), вряд ли удастся.

Какие документы понадобятся для получения кредита?

Для того чтобы взять кредит под залог имущества в банке, необходимо будет предоставить комплект документов:

• удостоверяющих личность — в виде паспорта, пенсионного или водительского удостоверения, ИНН и других;
• подтверждающих семейное положение – копии свидетельств о браке или его расторжении, или смерти супруга, рождении детей, брачного договора (если таковой имеется);
• подтверждающих медицинское состояние заёмщика – в виде военного билета для мужчин до 27 лет и справок от психоневролога и нарколога (если военный билет или водительское удостоверение отсутствуют);
• подтверждающих платежеспособность – заверенные работодателем копии трудовых книжек, справку с места работы или копии трудовых контрактов и справки о других доходах;
• дополнительно – могут потребовать справку о кредитной истории заёмщика.
• документы по недвижимости: подтверждающие государственную регистрацию права собственности; куплю-продажу и других оснований на владение собственностью-залогом, техпаспорт квартиры или дома, формы №9 и №7, выписка из ЕГРП и отчёт от независимого оценщика об оценивании предмета залога.

Что делать, если погасить кредит не удаётся?

Бывают такие ситуации, когда погасить кредит с обеспечением под залог имущества не удаётся. В этом случае инвестор имеет право оштрафовать заёмщика или реализовать заложенное им имущество на покрытие своих расходов, если погашение кредита не имеет других перспектив. Можно попытаться предпринять шаги по реструктуризации долга (продлении сроков выплаты) или в судебном порядке доказать правомерность или невозможность неуплаты, что в некоторых случаях помогает сохранить имущество. Ситуаций и различных нюансов в этих обстоятельствах так много, что в каждом случае нужно разбираться с помощью опытного юриста. Однако есть общие предостережения, чего делать в этом случае не нужно:

• Не пытайтесь «удариться в бега».
• Попытайтесь связаться с руководством банка и разрешить проблему до суда.
• Если договориться не удастся, а вы чувствуете свою правоту, обратитесь в суд.

Как не стать жертвой мошеннических схем?

На фоне всё большей популяризации кредитования, на просторах финансового мира не замедлили появиться и многочисленные группы мошенников, которые под видом кредитных посредников могут предлагать неимоверно «выгодные» условия кредитования и гарантированное получение кредита под минимальный процент и без предоставления перечня необходимых документов (всё перечисленное должно вас насторожить). Мошеннических схем также существует настолько великое множество, что всех не перечислить, но можно усвоить главный момент в предупреждении рисков:

• В офисе банка оформление кредита априори не может быть мошеннической операцией (юридической практике неизвестны случаи создания жуликами «муляжа» банковского отделения).
• Если всё-таки приходится прибегнуть к помощи кредитного брокера, вы должны знать, что услуги на этот вид деятельности оплачиваются из расчёта 3-5% от заключаемой сделки, если же вас просят оплатить «комиссию» в 10% и выше – это, скорее всего, показатель неправомерной деятельности.

Выводы

В заключение хотелось бы подчеркнуть все вышесказанное одной «жирной чертой» — принимая решение взять займ под залог участка или под залог имущества, взвесьте все аргументы за и против, просчитайте наперёд все возможные риски и последствия неуплаты (как говорится, лучше не зарекаться), оцените дополнительные источники доходов в случае потери основных и так далее. И только когда вы будете в полной уверенности в реальности путей выхода из форс-мажорных ситуаций, можете собирать необходимые бумаги и отправляться в банк.