Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости?

Впервые появившись в США, услуга выдачи денежных займов под обеспечение коммерческой недвижимостью быстро распространилась по всему миру, и стала популярной в том числе и в России. Такие кредиты пользуются спросом у бизнесменов благодаря относительно невысоким ставкам и выгодным условиям.

Описание

Большинство российский банковских учреждений предлагают подобные кредиты под 15% годовых, обычно оговаривая сроки возвращения денег в 1-2 года. Тем не менее, при рассмотрении конкретного случая займ может быть выдан и под меньшие проценты на большее время. Вопрос, как получить кредит под залог коммерческой недвижимости, является очень актуальным и требует детального рассмотрения с целью получения как можно большей выгоды и меньших расходов по обслуживанию сделки.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Разные банки предлагают индивидуальные программы, по которым можно взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Самые выгодные процентные ставки доходят до 8% в год, поэтому следует как можно более тщательно изучить все присутствующие на рынке предложения. При этом для получения самых выгодных процентных ставок финансовые учреждения могут выдвигать особые условия, для соответствия которым предпринимателю нужно приложить некоторые усилия.

К таким требованиям относится, в первую очередь, юридическое и физическое состояние предлагаемой в залог недвижимости. Некоторые банки не выдают деньги под помещения в устаревшем жилом фонде, например, в хрущевках и других старых домах. Другие учреждения требуют наличия поручителя, у которого во владении также есть определенное недвижимое имущество.

Как рассчитываются процентные ставки?

Есть условия, которые с большой долей вероятности будут выдвинуты клиенту практически всеми банками. На основании соответствия заемщика этим условиям будет рассчитываться размер процентных ставок. К ним относятся:

• предполагаемые сроки возвращения средств;

• объем кредита;

• успешность и окупаемость предприятия;

• состояние кредитной истории заемщика.

Кроме того, практически всегда требуется довольно большая сумма первого взноса. В зависимости от банка, она может составлять от 15% до 30% от всей суммы займа. В основном, средние и мелкие предприниматели могут рассчитывать на 14% годовых и срок погашения до 5 лет.

Основные пункты договора

Основным пунктом договора, обеспечивающего кредит под залог коммерческого помещения, будет описание и оценка данной недвижимости. Сумма выданных под нее денег доходит до 70% рыночной стоимости при условии выполнения следующих требований:

• оформленная в строгом соответствии с законодательством документация;

• отсутствие непогашенных кредитов под эту недвижимость;

• наличие регистрации в Росреестре;

• отсутствие у заемщика просроченных долговых обязательств.

Также учитывается наличие обеспеченных соответствующими документами перепланировок, физическое состояние помещения, степень его изношенности, и даже материал, из которого оно сделано. Получить кредит под залог деревянного здания крайне проблематично, что объясняется его нестойкостью и повышенной горючестью.

Необходимая документация

Для получения кредита заемщик должен предоставить большой список финансовых и учредительных документов своего предприятия. Именно эти бумаги послужат основой, исходя из которой банк будет принимать решение о целесообразности выделения денежных средств. В среднем на анализ документации уходит около двух рабочих дней, при этом положительную роль может сыграть наличие у потенциального заемщика депозитного счета или дебетовой карты в этом же банке.

После проведенного анализа и при отсутствии претензий наступает черед коммерческой оценки недвижимости. Она проводится независимыми специалистами по выбору заемщика, но банк всегда оставляет за собой право повторного проведения экспертизы с целью подтверждения результатов первой. Во избежание недоразумений лучше сразу согласовать с финучреждением кандидатуру оценщика.

После оценки наступает черед инспекции помещения. В его рамках кредитор требует документацию по недвижимости и осуществляет ее анализ на предмет возможных препятствий для ее продажи в случае невыплаты кредита предпринимателем. Если все в порядке, банк озвучивает сумму займа, его сроки и процентные ставки.

Заключение

Кредит под залог коммерческой недвижимости очень удобен, и при наличии правильно оформленных документов его получение не составит проблем. При этом он обладает некоторыми недостатками, такими как долгое время рассмотрения, большое количество касающихся залогового помещения нюансов, требования по страховке объекта и сложный процесс оценки.

В то же время, такой кредит станет хорошей альтернативой аренде недвижимости, в таком случае бизнесмен будет оплачивать не аренду чужой собственности, а взносы за свою личную. Поэтому принимать решение о взятии такого кредита нужно, тщательно взвесив все аргументы за и против.