Лизинг для малого бизнеса: плюсы и минусы

При ведении любого вида малого бизнеса могут возникнуть необходимость в срочном приобретении имущества: оборудования, транспорта и т.п. Собственные средства, как это обычно бывает, все вложены в дело, а оборота компании для получения банковского кредита недостаточно. Остается единственный выход – лизинг.

Что такое лизинг?

Лизинг – это своеобразная ссуда, которая выдается не деньгами, а необходимым имуществом. Вы сами выбираете, где сделать покупку, а ссудодатель оплачивает от 70 до 90% от ее стоимости. Затем приобретенное имущество передается вам в долгосрочную аренду.

Стандартная схема прямого лизинга подразумевает поэтапный выкуп имущества с получением его в собственность после последней выплаты. Средняя продолжительность договора лизинга – 3-5 лет. Для дорогостоящего имущества срок договора может быть продлен.Возвратный лизинг можно оформить в ситуации, когда у вас уже есть оборудование, транспорт, недвижимость или другое имущество. В этом случае вы оформляете его продажу кредитной организации для того, чтобы она сдала вам его в аренду с правом последующего выкупа. В итоге вы получите на руки крупную сумму и продолжаете вести дела, используя свое же имущество, только оформленное в лизинг, и постепенно выплачиваете за него сумму займа с процентами.

Предприятия могут приобретать в лизинг транспортные средства, оборудование, объекты недвижимости (кроме земли). В большинстве случаев лизинговый договор подкрепляется соглашением о техобслуживании купленного оборудования, техники или автомобиля.

Условия предоставления лизинга

Основным условием предоставления лизинга является срок работы предприятия – не меньше 1-го года. Для получения кредита необходимо предоставить всю документацию о размере прибыли, количестве работников, активах, соотношении дебит – кредит. Важно, чтобы годовой доход компании превышал размер предоставляемой суммы в 2-2,5 раза (без аванса и НДС).

Главные условия получения лизинга для ИП и юрлиц похожи, но все же по некоторым пунктам условия таких договоров более выгодны предприятиям, нежели предпринимателям, работающим по упрощенной системе налогообложения.

Плюсы лизинга

1. Кредитование по лизинговой схеме позволяет получить достаточно крупную сумму без привлечения оборотных средств в случае, если это не выгодно предприятию — и в этом состоит его главный плюс.
2. Лизинг дает возможность расширить дело, провести модернизацию производства опять-таки без вывода денег из оборота. При этом важную роль будет играть характер приобретаемого имущества. Легче получить кредит под транспорт, оборудование для пищевой промышленности, т.е. то, что пользуется повышенным спросом и в случае потери вашей платежеспособности может быть без труда реализовано. Гораздо сложнее получить средства под специфическое оборудование ввиду его малой ликвидности.
3. Лизинг обходится ссудополучателю дешевле кредита. Лизинговые выплаты меньше, чем банковские проценты.
4. Лизинг дает возможность экономии на налогах. Погашение кредита производится из прибыли, а сами платежи относятся на счет себестоимости, а значит, уменьшают облагаемую базу налога на прибыль. Согласно договору вы не являетесь владельцем оборудования и не платите налог на имущество.
5. Рассмотрение заявок в короткие сроки – не более 3 дней. Увеличиваются только при оформлении в лизинг недвижимого имущества.
6. Минимальное количество отказов в оформлении лизинга в сравнении с кредитованием. Это объясняется меньшими требованиями к заемщику. Обычно кредитная организация ограничивается только проверкой доходности бизнеса.
7. Возможность оформления договора без поручительства.
8. Лизинг не оказывает негативного влияния на структуру баланса, не портит финансовых показателей компании.

Минусы лизинга

Минусов у этого вида займов немного. Главные из них связаны с сопутствующими расходами. Чтобы оформить договор, нужно изыскать от 10 до 30% стоимости лизингового имущества. Кроме того, практически все кредитные организации пытаются себя лишний раз обезопасить от рисков, требуя с заемщиков застраховать приобретаемое имущество на солидную сумму. Конечно, это повышает расходы. Также взимаются комиссионные за предоставление средств. Но не стоит забывать, что точно такие условия выдвигаются и при оформлении практически всех видов кредитов.

Лизинг для малого бизнеса: статьи расходов

Самая крупная статья расходов – это выплата первоначального взноса. Остальная сумма вносится равными частями плюс процентная ставка.

Размер комиссии за предоставление займа зависит от суммы финансирования, продолжительности срока выплаты и вида имущества. Дешевле имущество – дешевле лизинг. При оформлении договора сроком до 3 лет вы экономите 1-2%.

Недорого обходится покупка в лизинг авто, особенно легковых. Нередко автодилеры заключают договора с лизинговыми компаниями и совместно предоставляют транспортные средства под очень низкие проценты или вовсе без процентов (например, программы компании Europlan).

Лизинг техники обойдется вам лишь немногим дороже. Самые большие проценты традиционно начисляются на лизинговую недвижимость или оборудование (от 10 до 12%). Но это, как правило, объясняется большой стоимостью такого имущества и большей продолжительностью срока договора.

 Заключение

Резонно задать вопрос: почему при столь явных преимуществах лизинг до сих пор не может занять лидерские позиции среди других видов кредитования? Это связано, во-первых, с малочисленностью в нашей стране лизинговых компаний и их подавлением банками. К сожалению, лизинговые структуры вынуждены работать только в связке с банками, фактически становясь их подразделениями с ограниченными полномочиями. Кроме того, ассортимент продуктов, которые можно зять в лизинг, на российском рынке крайне мал. Преимущественно он ограничивается транспортом и оборудованием, и очень редко – выкупом помещений. Источник http://santehtochka.ru